Altersvorsorgedepot 2027: Lohnt sich die neue Förderung?

Ab dem 1. Januar 2027 gibt es eine neue Form der staatlich geförderten Altersvorsorge: das Altersvorsorgedepot. Es löst für neue Verträge die Riester-Rente ab und erlaubt erstmals, gefördert in ETFs zu sparen. Hier erfährst du, wie die Förderung funktioniert und für wen sie sich lohnt.

So funktioniert die Förderung

• Grundzulage: Auf die ersten 360 € Eigenbeitrag im Jahr gibt der Staat 50 Cent je Euro, auf alles bis 1.800 € noch 25 Cent. Das ergibt bis zu 540 € im Jahr.
• Kinderzulage: Für jedes Kind mit Kindergeldanspruch gibt es bis zu 300 € im Jahr, schon ab 25 € Eigenbeitrag im Monat.
• Berufseinsteiger-Bonus: Wer vor dem 25. Geburtstag abschließt, erhält einmalig 200 €.
• Mindestbeitrag: Damit es Zulagen gibt, musst du mindestens 120 € im Jahr einzahlen, also 10 € im Monat.

Einzahlen kannst du bis zu 6.840 € im Jahr. Gefördert wird aber nur bis 1.800 €. Die Erträge im Depot bleiben bis zur Auszahlung steuerfrei, versteuert wird erst im Alter.

Die höchste Förderquote bekommst du mit 30 € im Monat: Dann legt der Staat 50 % drauf. Die volle Grundzulage von 540 € gibt es ab 150 € im Monat. Probiere es im Altersvorsorgedepot-Rechner aus.

Standardprodukt oder selbst entscheiden

Anbieter müssen ein Standardprodukt anbieten, bei dem die Kosten gesetzlich auf 1 % im Jahr begrenzt sind. Das Geld wird dort automatisch angelegt und kurz vor der Rente sicherer umgeschichtet. Wer lieber selbst entscheidet, kann bei vielen Anbietern seine ETFs frei wählen und spart so oft zusätzlich Kosten.

Für wen lohnt es sich?

• Familien: Durch die Kinderzulage sind Förderquoten von weit über 100 % möglich.
• Geringverdiener und Teilzeitkräfte: Schon kleine Beiträge werden stark gefördert.
• Junge Menschen: Bonus plus lange Laufzeit machen den Zinseszins besonders wirksam.

Weniger attraktiv ist das Altersvorsorgedepot, wenn du jederzeit an dein Geld kommen willst. Ausgezahlt wird erst ab Rentenbeginn, als lebenslange Rente oder per Auszahlplan bis mindestens 85.

Was passiert mit Riester?

Bestehende Riester-Verträge laufen weiter. Kündige sie nicht vorschnell, sonst musst du die erhaltenen Zulagen zurückzahlen. Ob sich ein Wechsel lohnt, hängt von Kosten und Garantien deines Vertrags ab.

Jetzt vormerken

Viele Banken und Broker nehmen schon jetzt unverbindliche Vormerkungen an. Welche Anbieter starten und was sie kosten, zeigt unser Altersvorsorgedepot-Vergleich.