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MIETEN ODER KAUFEN?
Immobilien
Baufinanzierung, Nebenkosten und alles, was du vor dem Kauf einer Immobilie wissen solltest.
Das Wichtigste in Kürze
- Kaufen ist nicht automatisch besser als Mieten. Entscheidend sind Preis, Zinsen und deine Lebensplanung.
- Kaufnebenkosten liegen je nach Bundesland bei etwa 10 bis 15 % des Kaufpreises.
- Plane mindestens die Nebenkosten und möglichst 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital ein.
- Eine hohe Tilgung und eine lange Zinsbindung senken das Risiko.
- Rücklagen für Reparaturen gehören fest in die Rechnung.
Mieten oder kaufen?
Ein Eigenheim gibt Sicherheit und mietfreies Wohnen im Alter. Dafür bindest du viel Kapital an einem Ort, trägst alle Reparaturen und bist weniger flexibel. Wer mietet und die Differenz zur Kaufrate konsequent anlegt, kann am Ende ähnlich gut dastehen. Rechne beide Wege ehrlich durch.
Die Kosten beim Kauf
Zum Kaufpreis kommen Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5 bis 6,5 %), Notar und Grundbuch (rund 2 %) und gegebenenfalls ein Makler. Diese Nebenkosten solltest du aus eigenem Geld bezahlen können, da Banken sie ungern finanzieren.
Die Finanzierung
Vergleiche Angebote mehrerer Banken oder Vermittler. Achte auf den effektiven Jahreszins, eine Tilgung von mindestens 2 % und eine Zinsbindung, die zu deiner Planung passt. Sondertilgungen geben dir Spielraum. Die monatliche Rate sollte höchstens rund ein Drittel deines Nettoeinkommens betragen.
SELBST AUSRECHNEN
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Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Mindestens die Kaufnebenkosten, besser 20 % des Kaufpreises oder mehr. Je höher das Eigenkapital, desto besser die Zinsen und desto kleiner das Risiko.
Ist eine Immobilie eine gute Altersvorsorge?
Sie kann es sein, wenn sie bis zur Rente abbezahlt ist. Sie sollte aber nicht dein einziger Baustein sein, weil viel Vermögen in einem einzigen Objekt steckt.
Lohnt sich eine vermietete Wohnung?
Das hängt stark von Kaufpreis, Miete, Lage und Steuern ab. Rechne mit Leerstand, Reparaturen und Verwaltungsaufwand. Die Rendite ist oft geringer als erwartet.
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Hinweis: Die Inhalte auf Finanzdorf dienen der allgemeinen Information und Bildung und sind keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Rechner liefern vereinfachte Beispielrechnungen ohne Gewähr. Investitionen am Kapitalmarkt sind mit Risiken bis hin zum Totalverlust verbunden.